Los préstamos de equidad de hogar son diferentes a una hipoteca de refinanciación. Por una simple razón, los bancos tienen más que decir sobre las tasas cobradas sobre ellos porque típicamente mantienen préstamos en sus libros, más que venderlos a inversores terceros.
Por otra cosa, los bancos utilizan resultados a plazos más cortos, tales como tesoros a dos o cinco años como guía para sus tasas de préstamos de equidad más que los resultados a largo plazo tales como las seguridades hipotecarias. Estos resultados a corto plazo son mucho más sensibles a las tasas controladas por las tasas de fondos de lo que lo son comparadas a una visión económica a largo plazo.
Debido a que para las líneas de crédito de equidad, la mayoría de los bancos establecen sus tasas basadas en las tasas del mercado a corto plazo. Esto se transforma en la etapa de cierre con las tasas de fondos federales
La Federal ha incrementado las tasas de interés a corto plazo el doble este año totalizando medio punto porcentual, y se espera que continúe incrementando las tasas. Es decir que están empujando las tasas sobre las líneas de crédito de hogar más alto para los prestamistas nuevos y los existentes, ya que HELOC porta tasas de interés variables.
Pero las líneas de préstamos de equidad generalmente no poseen costos de cierre, por ello pueden ser $2,000 o $3,000 más baratas que las primeras hipotecas.
Si puede obtener tanto dinero como el que necesita para pagar en buenos términos un préstamo de equidad para el hogar como el que puede para una refinanciación de hipoteca, y puede obtener una tasa atractiva y fijarla, entonces parece muy ventajoso realizarlo.
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