Mientras la mayoría de los consumidores son concientes de la importancia de su reporte de crédito, muchos pueden no creer que es importante, o no saber que las empresas de tarjeta de crédito frecuentemente verifican sus reportes.
Los reportes de crédito son ofrecidos a los consumidores y a los prestamistas por las tres empresas de reporte principales. Ellas ofrecen un listado bastante completo de las transacciones financieras y deudas incurridas por un consumidor. Los prestamistas examinan el reporte, en conjunto con el puntaje asociado a FICO, para determinar si un consumidor vale la pena para otorgar un crédito o préstamo adicional. Las entradas desfavorables en su reporte pueden resultar en una mayor tasa de interés en sus tarjetas de crédito.
Muchas empresas de tarjeta de crédito emplean algo conocido como “cláusula de default universal” en sus términos de servicio. Esta cláusula permite a la empresa incrementar las tasas de interés de la tarjeta del cliente si el consumidor se atrasa en el pago de sus cuentas. Un pago atrasado a su empresa telefónica podría provocar una tasa de interés mayor en su tarjeta Visa. La mayoría de las empresas también se permiten a si mismas el derecho de incrementar las tasas de sus clientes por cualquier razón.
Con esto en mente, las empresas de tarjeta de crédito tienden a realizar verificaciones ocasionales sobre el crédito de sus clientes, a veces incrementando las tasas si notan alguna actividad, que en su opinión, hace que un cliente constituya un riesgo mayor. Esto podría suceder aún si el cliente posee un historial de pagar sus facturas de tarjeta de crédito a tiempo.
Qué constituye un cliente “riesgoso”? El tomar créditos adicionales, tarjetas de crédito adicionales, o construir saldos sobre las tarjeta de crédito que se encuentran cerca de sus límites. Las empresas justifican esta actividad al decir que los consumidores que hacen estas cosas crean un riesgo mayor para el prestamista, y estos costos deben ser trasladados a todos sus clientes.
El problema para el cliente es que estas mayores tasas de interés a veces son asignadas sin advertencia. La nueva tasa aplica a los saldos existentes también. Un alza en la tasa de interés hoy podría significar que la televisión que compró al último se ha convertido de repente en mucho más costosa.
Como consumidor, debería siempre mantener un ojo en su cuenta de tarjeta de crédito y su reporte de crédito. Cada Americano posee derecho a una copia gratis de su reporte de crédito cada año. Al arribar su cuenta de tarjeta de crédito, observe la tasa de interés. A veces reducirán la tasa si llama y se queja. En caso contrario, la única opción sería buscar otra tarjeta.
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